招行公布2016年度業(yè)績(jī)：凈利潤(rùn)620.81億元，同比上升7.60%

新聞來(lái)源: 招商金融

　　2016年全年業(yè)績(jī)摘要

　　l 營(yíng)業(yè)收入人民幣2090.25億元，同比增加3.75%(H股：營(yíng)業(yè)凈收入2,102.70億元，同比增加3.94%)

　　l 歸屬于本行股東凈利潤(rùn)人民幣620.81億元，同比增加7.60%

　　l 歸屬于本行股東基本每股盈利人民幣2.46元，同比增加7.42%

　　l 凈利息收入1,345.95億元，同比下降2.17%，凈利息收益率為2.50%，同比減少0.27個(gè)百分點(diǎn)

　　l 非利息凈收入為744.30億元，同比增加16.51%(H股：756.75億元，同比增加16.93%)

　　l 資產(chǎn)總額為59,423.11億元，較上年末增加8.54%

　　l 按高級(jí)法計(jì)算，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為11.54%和13.33%

　　l 不良貸款余額為611.21億元，比上年末增加137.11億元;不良貸款率為1.87%，比上年末提高0.19個(gè)百分點(diǎn)

　　l 不良貸款撥備覆蓋率為180.02%，比上年末提高1.07個(gè)百分點(diǎn)

　　(注：招商銀行A股的2016年度全年財(cái)務(wù)報(bào)告是按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制，除特別標(biāo)示外，以上數(shù)據(jù)均為本集團(tuán)口徑數(shù)據(jù)，及以人民幣為單位。按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告編制的H股財(cái)務(wù)資料如果與A股財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不同，則另行標(biāo)示。)

　　2017年3月24日─招商銀行(“招行”或“本公司”或“本行”;上海：600036;香港：3968;連同其附屬公司合稱“本集團(tuán)”)，今天公布其2016年度全年業(yè)績(jī)。

　　2016年，本集團(tuán)在利率市場(chǎng)化和金融開(kāi)放加快的環(huán)境下，深入貫徹“輕型銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持效益、質(zhì)量規(guī)模動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展，總體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

　　一、 堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、規(guī)?！本獍l(fā)展，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)

　　2016年，本集團(tuán)克服各種不利因素，堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、規(guī)?！本獍l(fā)展，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)：凈利潤(rùn)為620.81億元，同比增長(zhǎng)7.60%;平均總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)收益率分別為1.09%和16.27%，雖有所下降，仍保持在較好水平。本公司不良生成趨緩，全年累計(jì)新生成不良貸款余額629.30億元，比上年減少167.04億元，降幅20.98%;不良貸款生成率2.24%，比上年下降1.02個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.87%，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。資產(chǎn)總額為59,423.11億元，較上年末增加8.54%;存款總額與貸款總額分別較年初增長(zhǎng)6.45%與15.49%，規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張。

　　二、 繼續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

　　1. 以“輕型銀行”引領(lǐng)方向，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐更加輕盈

　　i) 資本更“輕”：本公司權(quán)重法下資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為11.59%和9.63%，分別較上年末上升0.13和0.19個(gè)百分點(diǎn)，資本充足水平持續(xù)提升。權(quán)重法下稅前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為20.27%，明顯高于資本成本。

　　ii) 資產(chǎn)更“輕”：通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整，本公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，2016年，零售貸款占貸款總額50.45%。個(gè)人住房貸款余額較上年末增加2,290.39億元，信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。

　　iii) 負(fù)債更“輕”：優(yōu)化存款定價(jià)和差異化授權(quán)機(jī)制，壓縮高成本協(xié)議存款262.80億元，期末協(xié)議存款余額為484.00億元;期末活期存款余額為23,313.33億元，活期存款占比提升6.97個(gè)百分點(diǎn)至64.00%。

　　iv) 收入結(jié)構(gòu)更“輕”：營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)3.16%，非利息凈收入同比增長(zhǎng)15.54%，非利息凈收入占比為34.24%，同比增加3.67個(gè)百分點(diǎn)。

　　v) 運(yùn)營(yíng)更“輕”：網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶總數(shù)較上年末增長(zhǎng)32.75%;網(wǎng)上企業(yè)銀行累計(jì)交易筆數(shù)和累計(jì)交易金額分別同比增長(zhǎng)72.87%和22.39%;企業(yè)手機(jī)銀行用戶達(dá)29.05萬(wàn)戶，全年通過(guò)企業(yè)手機(jī)銀行完成的賬務(wù)查詢、支付結(jié)算等各類業(yè)務(wù)操作為2,469萬(wàn)筆。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是營(yíng)業(yè)收入受“營(yíng)改增”價(jià)稅分離影響，如剔除該因素，成本收入比為26.45%，同比下降0.83個(gè)百分點(diǎn)。

　　2. 持續(xù)鞏固及擴(kuò)大“一體兩翼”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

　　i) 一體動(dòng)力強(qiáng)勁：零售稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)23.80%，占本公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的比重為53.62%，同比提升4.07個(gè)百分點(diǎn);零售成本收入比34.15%，同比下降1.48個(gè)百分點(diǎn);零售非利息凈收入同比增長(zhǎng)19.95%，在零售營(yíng)業(yè)凈收入中占比32.90%。

　　ii) 兩翼齊飛共進(jìn)：經(jīng)過(guò)近幾年的轉(zhuǎn)型，公司金融、同業(yè)金融“兩翼”的批發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)。公司金融核心客戶經(jīng)營(yíng)漸趨深入，基礎(chǔ)客群拓展效率大幅提高。同業(yè)金融率先推出同業(yè)存款電子化交易，繼續(xù)保持跨境人民幣同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)。投資銀行和大資管業(yè)務(wù)從產(chǎn)品端發(fā)力，成為“兩翼”的雙核驅(qū)動(dòng)。

　　3. 全面完善風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控

　　本公司積極應(yīng)對(duì)外部宏觀經(jīng)濟(jì)變化，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。逾期貸款698.79億元，比上年末減少104.89億元，逾期貸款占比2.14%，較上年末下降0.70個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款率為2.09%，比上年末下降0.52個(gè)百分點(diǎn);不良貸款與逾期90天以上貸款的比值從上年末的1.05提高至1.28;關(guān)注資產(chǎn)減值損失為661.59億元，同比增長(zhǎng)11.63%。

　　零售不良貸款率為1.01%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn);信用卡不良貸款率1.40%，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平整體可控;公司貸款不良率3.30%，較上年末上升0.70個(gè)百分點(diǎn)。本集團(tuán)信貸類資產(chǎn)撥備率3.25%，較年初上升0.64個(gè)百分點(diǎn);信貸類資產(chǎn)不良撥備覆蓋率177.07%，較年初上升4.98個(gè)百分點(diǎn)。

　　2016年，全行共處置不良501.73億元。其中，清收92.77億元，核銷不良貸款286.13億元，通過(guò)不良資產(chǎn)證券化方式處置59.15億元，折價(jià)轉(zhuǎn)讓43.63億元，通過(guò)重組、上遷、抵債、減免等其他方式不良處置共20.05億元。

　　三、零售金融、批發(fā)金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

　　1. 零售金融綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步突出

　　本公司零售金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)保持較快增長(zhǎng)，價(jià)值貢獻(xiàn)持續(xù)提升，稅前利潤(rùn)達(dá)440.94億元，同比增長(zhǎng)23.80%;占本公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的比例不斷提升，達(dá)53.62%，同比提升4.07個(gè)百分點(diǎn)。零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入達(dá)979.23億元，同比增長(zhǎng)8.43%，占本公司營(yíng)業(yè)凈收入的49.43%，同比提升2.40個(gè)百分點(diǎn)。本公司始終將零售業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，不斷深化零售業(yè)務(wù)體系建設(shè)，通過(guò)不斷完善的業(yè)務(wù)管理體系、產(chǎn)品體系、服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范體系，形成了堅(jiān)實(shí)、優(yōu)質(zhì)、廣泛的零售客戶基礎(chǔ)，在財(cái)富管理、私人銀行、零售信貸、消費(fèi)金融等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，本公司均具備突出的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　零售客群及AUM持續(xù)擴(kuò)大。零售客戶數(shù)達(dá)9,106萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)19.32%;管理零售客戶總資產(chǎn)余額達(dá)55,305億元，較上年末增加7,809億元，增幅16.44%;零售客戶存款余額達(dá)11,916.34億元，較上年末增長(zhǎng)5.54%。

　　財(cái)富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。本公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額76,541億元，代理開(kāi)放式基金銷售達(dá)4,952億元，代理保險(xiǎn)保費(fèi)1,525億元，代理信托類產(chǎn)品銷售達(dá)1,322億元;零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入185.49億元，同比增長(zhǎng)8.61%，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的58.98%。其中，代理基金收入55.36億元，同比下降26.29%;代理保險(xiǎn)收入51.04億元，同比增長(zhǎng)81.96%;受托理財(cái)收入48.14億元，同比增長(zhǎng)50.02%;代理信托計(jì)劃收入29.11億元，同比下降15.11%。

　　私人銀行業(yè)務(wù)不斷深化，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。私人銀行客戶數(shù)為59,560戶，較上年末增長(zhǎng)21.47%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為16,595億元，較上年末增長(zhǎng)32.54%。本公司在54個(gè)境內(nèi)城市和2個(gè)境外城市建立了由51家私人銀行中心、63家財(cái)富管理中心組成的高端客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效率持續(xù)提升。信用卡流通戶數(shù)為3,730萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20.21%;信用卡交易額22,748億元，同比增長(zhǎng)25.02%;信用卡循環(huán)余額占比為23.72%;信用卡利息收入達(dá)322.93億元，同比增長(zhǎng)20.82%，信用卡非利息業(yè)務(wù)收入達(dá)113.19億元，同比增長(zhǎng)17.93%;信用卡不良貸款率1.40%，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平整體可控。

　　零售貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。零售貸款總額15,207.11億元，較上年末增長(zhǎng)25.73%，占客戶貸款總額的50.45%，較上年末上升3.74個(gè)百分點(diǎn)。2016年，本公司順應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求，積極支持住房按揭貸款需求，同時(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)小微貸款投放。個(gè)人住房貸款余額7,203.05億元，較上年末增長(zhǎng)46.62%;小微貸款累計(jì)投放超過(guò)4,000億元，期末行標(biāo)口徑小微貸款余額為2,816.53億元，較上年末下降8.84%。

　　2. 批發(fā)金融業(yè)務(wù)主動(dòng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

　　公司客戶存款余額24,510.06億元，較上年末增長(zhǎng)6.92%，其中活期存款占比為57.98%，較上年末提升7.87個(gè)百分點(diǎn)。公司客戶存款平均成本率1.48%，較上年下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。建立了以總分兩級(jí)戰(zhàn)略客戶為代表的核心客戶群體，總行戰(zhàn)略客戶比上年末增長(zhǎng)45%。

　　交易銀行業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)。本公司現(xiàn)金管理客戶總數(shù)達(dá)到111.02萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)33.45%。供應(yīng)鏈有效核心客戶達(dá)到1,249戶，有效上下游客戶達(dá)到12,880戶，較年初分別增長(zhǎng)166.31%和37.83%;供應(yīng)鏈融資余額968.61億元，較上年末增長(zhǎng)42.45%。在岸國(guó)際結(jié)算量2,532.34億美元，同比下降17.68%。離岸國(guó)際結(jié)算量達(dá)2,874.88億美元，同比增長(zhǎng)1.52%。

　　投資銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。并購(gòu)金融809.95億元，結(jié)構(gòu)融資326.95億元，股權(quán)投融資128.05億元;實(shí)現(xiàn)非利息收入同比增長(zhǎng)35.82%。全年累計(jì)主承銷債券金額3,888.87億元;并購(gòu)交易融資809.95億元，同比增長(zhǎng)72.92%。

　　同業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，同業(yè)活期存款占比較上年末提升了17.82個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)76.33%。本公司同業(yè)存款平均成本率為2.25%，同比下降0.54個(gè)百分點(diǎn)。本公司加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，交易期限縮短，票據(jù)轉(zhuǎn)貼買斷業(yè)務(wù)量為27.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)64.62%。

　　資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至報(bào)告期末，本公司理財(cái)產(chǎn)品募集資金余額、表外理財(cái)產(chǎn)品募集資金余額在商業(yè)銀行中均排名第二。本公司理財(cái)業(yè)務(wù)資金余額2.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)30.49%。凈值型產(chǎn)品余額15,762.44億元，較上年末增長(zhǎng)63.90%，占理財(cái)業(yè)務(wù)資金余額的比重為66.35%，占比較上年末提高13.53個(gè)百分點(diǎn)。

　　資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快速。本公司托管規(guī)模突破十萬(wàn)億，托管資產(chǎn)余額10.17萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)42.12%;實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入42.82億元，同比增長(zhǎng)20.04%，資產(chǎn)托管項(xiàng)目數(shù)15,167個(gè)，較上年末增長(zhǎng)31.82%。

　　金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。根據(jù)中國(guó)外匯交易中心數(shù)據(jù)，本公司人民幣期權(quán)銀行間市場(chǎng)交易量全市場(chǎng)排名第一。本公司人民幣期權(quán)業(yè)務(wù)量(含自營(yíng)和代客)為16,387.50億元，同口徑較上年增長(zhǎng)139.50%;人民幣匯率掉期業(yè)務(wù)量為37,515.02億元，同比增長(zhǎng)31.01%;單一客戶衍生品交易量為4,214.21億元，同比增長(zhǎng)88.05%;單一客戶衍生交易收入5.24億元，同比增長(zhǎng)60.88%。

　　3. 海外戰(zhàn)略增長(zhǎng)勢(shì)頭良好

　　永隆集團(tuán)股東應(yīng)占溢利為港幣34.97億元，同比增長(zhǎng)7.57%。香港分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入20.01億港元，稅前利潤(rùn)15.85億港元。紐約分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入9,998.22萬(wàn)美元，稅前利潤(rùn)2,838.51萬(wàn)美元。新加坡分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入1,381.68萬(wàn)美元，稅前利潤(rùn)60.24萬(wàn)美元。盧森堡分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入717.37萬(wàn)歐元，稅前利潤(rùn)23.95萬(wàn)歐元。倫敦分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入613.07萬(wàn)美元。

　　4. 綜合金融持續(xù)推進(jìn)

　　招銀租賃總資產(chǎn)為1,369.90億元，較年初增長(zhǎng)19.24%;凈利潤(rùn)17.03億元，同比增長(zhǎng)9.80%。招銀國(guó)際凈利潤(rùn)港幣5.11億元。招商基金總資產(chǎn)38.84億元，較上年末增長(zhǎng)20.96%;凈利潤(rùn)6.28億元，同比增長(zhǎng)14.60%。招商信諾實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入119.86億元，同比增長(zhǎng)52.75%;凈利潤(rùn)2.39億元，同比下降18.15%。

　　5. 積極推進(jìn)FinTech(金融科技)戰(zhàn)略

　　為積極應(yīng)對(duì)外部互聯(lián)網(wǎng)金融及金融科技的挑戰(zhàn)，本公司加快推進(jìn)金融科技(FinTech)戰(zhàn)略，充分利用移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等技術(shù)提高服務(wù)能力，形成了“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”三步走的FinTech戰(zhàn)略演進(jìn)路徑，設(shè)立專項(xiàng)科技基金，加大FinTech投入，下大力氣加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè);不斷優(yōu)化金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用的體制環(huán)境，改革完善組織架構(gòu)、考核機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以更好的支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新;高度重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域持續(xù)加大投入，并密切關(guān)注區(qū)塊鏈等新技術(shù)的最新進(jìn)展和創(chuàng)新應(yīng)用。

　　本公司手機(jī)銀行累計(jì)下載客戶總數(shù)達(dá)到4,151.92萬(wàn)戶，年活躍登錄客戶達(dá)到2,577.92萬(wàn)戶，信用卡“掌上生活”客戶端總綁定用戶數(shù)達(dá)3,149萬(wàn)戶，年度活躍用戶數(shù)3,021萬(wàn);手機(jī)銀行交易筆數(shù)7.35億筆，交易金額達(dá)12.10萬(wàn)億元。移動(dòng)支票交易筆數(shù)588萬(wàn)筆，累計(jì)交易額突破3,062億元。手機(jī)渠道理財(cái)產(chǎn)品銷售額達(dá)2.22萬(wàn)億元(不含基金、保險(xiǎn))，“摩羯智投”戶均購(gòu)買金額為3.69萬(wàn)元。

　　四、展望與策略

　　受國(guó)際金融危機(jī)影響，全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)連續(xù)數(shù)年低迷增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2017年仍將延續(xù)這一態(tài)勢(shì)。從國(guó)內(nèi)看，預(yù)計(jì)2017年經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大，但受益于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、簡(jiǎn)政放權(quán)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的不斷深化實(shí)施，經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行的空間有限，預(yù)計(jì)全年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩中趨穩(wěn)，呈現(xiàn)“弱企穩(wěn)、緩波動(dòng)”態(tài)勢(shì)。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)背景下，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型變革將更加迫切。面對(duì)新形勢(shì)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，本公司將全面貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議穩(wěn)中求進(jìn)的主基調(diào)，堅(jiān)定不移推進(jìn)“輕型銀行”和“一體兩翼”戰(zhàn)略執(zhí)行。2017年本公司主要經(jīng)營(yíng)措施包括：一是在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革中組織優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，把握業(yè)務(wù)機(jī)會(huì);二是深化改革，推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展;三是持續(xù)加大零售業(yè)務(wù)資源投入，保持合理的網(wǎng)點(diǎn)和人員配置的同時(shí)，大力探索推動(dòng)運(yùn)用金融科技突破線性增長(zhǎng)模式制約，抓緊構(gòu)建商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)新的商業(yè)模式;四是標(biāo)本兼治地筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(招商銀行供稿)